1. Tesoreria automatizzata: ridurre gli errori e aumentare la produttività

2. Cash flow previsionale: costruire una visione chiara della liquidità aziendale

3. Tesoreria e costi bancari: cosa monitorare per evitare inefficienze nascoste

4. Perché è fondamentale una tesoreria integrata?

5. Scalabilità e compatibilità: i requisiti essenziali per una tesoreria pronta al futuro

Le esigenze cambiano: scegli una tesoreria che sappia evolvere con il tuo business

Perché scegliere FiPlan Suite: la soluzione integrata per la tua tesoreria e pianificazione finanziaria

In un contesto economico sempre più incerto e in rapida trasformazione, la scelta di un software di tesoreria aziendale non può essere improvvisata. La tesoreria deve rappresentare uno strumento strategico, capace di automatizzare i processi, integrarsi con i sistemi aziendali, ridurre i rischi, supportare la pianificazione finanziaria e ottimizzare i costi operativi.

Ma come scegliere la tesoreria aziendale più adatta alle tue esigenze?

Ecco i 5 criteri strategici fondamentali da considerare per fare una scelta consapevole ed efficace.

Una tesoreria moderna semplifica le attività quotidiane eliminando le operazioni ripetitive, riducendo al minimo gli errori e i margini di inefficienza. Il risultato? Un significativo risparmio di tempo e un incremento dell’efficienza operativa dell’area Finance.

Cosa è necessario automatizzare?

• La riconciliazione automatica dei movimenti bancari e delle ricevute bancarie dei fornitori;
• L’intero processo di pagamento, che include: disposizione dei bonifici, ricezione delle ricevute da pagare direttamente dalla banca, riconciliazione con le scadenze e approvazione del pagamento;
• La chiusura automatica delle partite contabili, senza dover inserire manualmente i movimenti di primanota in contabilità;
• L’emissione delle ricevute bancarie direttamente dalla tesoreria sulla base delle scadenze aperte, in modo rapido e centralizzato.

Una gestione finanziaria efficace richiede la capacità di prevedere entrate e uscite future, simulare diversi scenari e prendere decisioni consapevoli. Una tesoreria strutturata dovrebbe operare su un orizzonte temporale minimo di 8–12 settimane, offrendo una visione chiara e tempestiva della liquidità aziendale per definire correttamente le azioni da compiere.

Le funzionalità fondamentali includono:

• Il completamento delle scadenze presenti in contabilità con scadenze cosiddette “extra-contabili”, come stipendi, versamenti IVA, contributi e imposte. Queste possono essere inserite manualmente, importate da un budget strutturato (es. generato tramite FiPlan) o acquisite da fogli Excel, così da costruire un flusso di cassa realistico e completo;
• L’adattamento dinamico delle scadenze clienti, ricalibrate in base ai comportamenti di pagamento storici;
• La possibilità di definire piani di rientro personalizzati sia per clienti sia per fornitori, migliorando la gestione della liquidità;
• La simulazione di scenari previsionali affidabili, con un orizzonte minimo di 8 settimane, per supportare decisioni consapevoli e tempestive.

Le spese bancarie rappresentano spesso un costo silenzioso ma significativo per molte aziende. Una tesoreria ben strutturata permette di monitorarle in modo puntuale, evidenziando le inefficienze e offrendo gli strumenti per intervenire e ottimizzarle.

Ma cosa dovresti monitorare per ottimizzare i costi bancari? Ecco gli elementi chiave da tenere sotto controllo:

• Le commissioni da applicare su bonifici, incassi, operazioni in valuta, scalari bancari;
• Il confronto costante tra le condizioni offerte dalle diverse banche, per sfruttare sempre le migliori tariffe operative;
• I report su tassi e spese in cui sono riportati scalari, tasso nominale e tasso finito (TAG e TAEG) dei vari finanziamenti attivi;
• L’ottimizzazione dei flussi di incasso e pagamento scegliendo i c/c più vantaggiosi per le diverse operazioni (bonifici, presentazione portafoglio, ecc…).

Una tesoreria efficace non può essere un sistema isolato: deve essere integrata con ERP, contabilità, sistema bancario e altri software aziendali. Solo così è possibile garantire l’allineamento dei dati, evitare duplicazioni e assicurare aggiornamenti in tempo reale, migliorando significativamente la precisione delle informazioni e l’affidabilità delle analisi.

In particolare, è fondamentale che la tesoreria sia in grado di:

• Importare le scadenze dai vari sistemi gestionali, come l’ERP contabile o l’applicativo eCommerce, per garantire una pianificazione aggiornata e completa;
• Ricevere anagrafiche clienti, fornitori e conti contabili, per gestire correttamente lo scadenzario, visualizzare un cash flow affidabile e chiudere in modo puntuale le partite contabili;
• Registrare automaticamente in contabilità la chiusura delle scadenze clienti e i movimenti di primanota correlati, evitando doppi inserimenti e riducendo il rischio di errori operativi.

Il sistema di tesoreria scelto deve essere progettato per gestire fin da subito operazioni internazionali, strumenti fintech e nuove esigenze operative, garantendo così la flessibilità necessaria per crescere nel tempo senza dover sostituire la piattaforma.

Ecco cosa verificare:

• Connessione con banche estere: oltre al circuito nazionale, assicurati che la tua tesoreria sia integrata con i protocolli SEPA e SWIFT. Inoltre, è importante ricordare che la normativa PSD2 consente la lettura di saldi e movimenti ma non supporta l’invio di disposizioni di pagamento per le aziende. Di conseguenza, il tuo software di tesoreria deve affiancare alla PSD2 un’integrazione diretta con i circuiti bancari per garantire un’operatività corretta;
• Aggiornamento dei saldi in tempo reale: il circuito CBI presenta un giorno lavorativo di ritardo; perciò, l’integrazione con la PSD2 può essere utile per ottenere una visione aggiornata in tempo reale;
• Gestione degli incassi digitali e dei refund: se utilizzi intermediari finanziari come PayPal, Amazon Pay o Apple Pay, è necessario verificare che la tua tesoreria sia integrata con questi sistemi per riconciliare incassi, effettuare pagamenti direttamente dal conto, gestire contestazioni e gestire i rimborsi automatici richiesti dai clienti.

Le funzionalità elencate finora rappresentano esigenze immediate, che dovrai affrontare già nei primi mesi dall’adozione di un sistema di tesoreria. Per questo è fondamentale assicurarsi che siano tutte incluse fin da subito.

Tuttavia, con la crescita dell’azienda, emergeranno esigenze più complesse e strutturate, tra cui:

• La gestione di un budget giornaliero puntuale, per superare la dipendenza da fogli Excel;
• Una pianificazione finanziaria a lungo termine, affiancata da una visione anche economica e patrimoniale;
• Un modulo di recupero crediti integrato con società esterne, flussi automatizzati e studi legali, utile a ridurre tempi d’incasso e insoluti;
• La valutazione del rischio di incasso, ovvero la probabilità che un cliente non paghi, non solo in base al merito creditizio ma anche al comportamento storico;
• L’analisi e gestione del rischio su tassi d’interesse, cambio valuta e mercato, utile per proteggere i margini in contesti instabili;
• L’adozione di strumenti contro i rischi digitali, per difendere i flussi finanziari da frodi e attacchi informatici;
• Il monitoraggio della posizione aziendale presso la Centrale Rischi, per tenere sotto controllo la reputazione bancaria;
• L’integrazione con banche dati ufficiali (come Infocamere), utile per verifiche anagrafiche e monitoraggio continuo dei partner.

E molto altro ancora.

È difficile sapere oggi quali esigenze avrai domani, ma è fondamentale scegliere un software completo, modulare e capace di crescere con te, adattandosi all’evoluzione dell’impresa e del mercato – proprio come fa FiPlan Suite.

FiPlan Suite è una piattaforma software completa e modulare, pensata per supportare le aziende nella gestione integrata della tesoreria, del credito e della pianificazione finanziaria, economica e patrimoniale. Grazie alla sua struttura, FiPlan Suite consente di adattarsi alle esigenze specifiche di ogni impresa, offrendo strumenti avanzati per affrontare le sfide finanziarie sia nel breve che nel lungo termine.

Caratteristiche principali:

• Tesoreria avanzata: automazione dei rapporti con il sistema di corporate banking, gestione dei movimenti bancari secondo gli standard CBI/SEPA/ISO 20022 e integrazione con i principali gateway bancari;
• Pianificazione finanziaria a breve termine: analisi della liquidità e dei rapporti bancari, gestione degli scadenzari, simulazione di piani di rientro e presentazioni di portafoglio;
• Pianificazione economico-finanziaria a medio/lungo termine: trasformazione dei valori di budget in registrazioni di prima nota previsionali, gestione della partita doppia previsionale e analisi multi-scenario;
• Gestione del credito: invio automatico e/o manuale di solleciti, impostazione e monitoraggio di procedure strutturate, gestione delle contestazioni e dei contenziosi;
• Analisi del rischio e rating: strumenti per esaminare le performance di clienti, fornitori e competitor, supportando la tutela da rischi finanziari, creditizi e valutari;
• Integrazione con sistemi esistenti: possibilità di integrare FiPlan Suite con ERP e altri sistemi aziendali;
• Integrazione con flussi finanziari B2C: possibilità di integrare i conti PayPal, gestirne le transazioni e riconciliare incassi. Inoltre, è possibile emettere bonifici, gestire i refund degli ordini, esportare le registrazioni di incasso/pagamento e i movimenti di primanota;
• Intelligenza artificiale: utilizzo di strumenti di AI generativa per supportare l’analisi dei dati e facilitare l’utilizzo dell’applicativo.

Con oltre 300 progetti realizzati in diversi settori e una rete di oltre 25 partner, FiPlan Suite si presenta come una soluzione affidabile e scalabile, in grado di crescere insieme alla tua azienda e di adattarsi alle evoluzioni del mercato e alle nuove normative.

Vuoi capire se FiPlan Suite è adatta alla tua azienda?

👉 Contattaci ora per una consulenza, oppure scarica la brochure informativa per scoprire tutte le funzionalità.

🎥 E se vuoi vedere FiPlan Suite in azione, visita anche il nostro canale YouTube per video dimostrativi, tutorial e approfondimenti.